快速指南助您起步
1. 用“FlexInvest 灵活智投”建立投资组合
以下例子只作说明用途，并非建议。
想用不同基金建立投资组合，可以用“生命周期投资法”决定资产配置。“生命周期投资法”是种简单的资产组合分配方法，现在已经非常普及。要计算您的资产配置，可以用100岁为自己的生命周期上限，再减去自己现在的年龄。即是如果您今年25岁，资产配置就是：100-25=75，代表您的投资组合由75％股票和25％债券组成。
用这种方法计算资产配置非常容易理解，而且可以帮您随年龄增长调整风险水平。年轻投资者预计有30至40年投资期限，理论上可以承受更高风险，甚至可能会选择9：1的股票和债券比例（当然视乎您的选择）。
不过当您接近退休，或者在短期内需要动用资金时，可能会想转为投资风险较低的基金（例如风险等级较低的货币市场或债券指数基金），来保护自己的资产。
但记住，这个方法只是经验之谈。您的年龄、投资目标和风险承受能力，都可以用来帮您决定自己的资产组合，不过“生命周期投资法”可以帮您起步思考资产配置。
参考例子 解释更清晰
| 资产类别 | 配置比例 | 每月金额（港币） |
|---|---|---|
| 股票 | 80% | 400 |
| 债券 | 20% | 100 |
| 总额 | 100% | 500 |
| 资产类别 | 股票 |
|---|---|
| 配置比例 | 80% |
| 每月金额（港币） |
400 |
| 资产类别 | 债券 |
| 配置比例 | 20% |
| 每月金额（港币） |
100 |
| 资产类别 | 总额 |
| 配置比例 | 100% |
| 每月金额（港币） |
500 |
Janet发现有3种“风险等级4”及2种“风险等级5”的股票基金。她决定把目标锁定在自己风险承受能力内的基金，于是开始研究它们的表现图表和年度管理费。她更查看基金概况、资产分配和其他重要资料。
她发现，其中两项基金投资在类型相近的行业。她为了分散投资，选择了两项截然不同的股票基金。
| 资产类别 | 风险等级 | 配置比例 | 每月金额（港币） |
|---|---|---|---|
| 股票基金A | 4 | 40% | 200 |
| 股票基金B | 4 | 40% | 200 |
| 债券基金 | 2 |
20% | 100 |
| 总额 | 不适用 | 100% | 500 |
| 资产类别 | 股票基金A |
|---|---|
| 风险等级 | 4 |
| 配置比例 | 40% |
| 每月金额（港币） | 200 |
| 资产类别 | 股票基金B |
| 风险等级 | 4 |
| 配置比例 | 40% |
| 每月金额（港币） | 200 |
| 资产类别 | 债券基金 |
| 风险等级 |
2 |
| 配置比例 | 20% |
| 每月金额（港币） | 100 |
| 资产类别 | 总额 |
| 风险等级 | 不适用 |
| 配置比例 | 100% |
| 每月金额（港币） | 500 |
她知道购买基金毋须支付服务费，也明白当她每月的投资组合超过港币10,000元时，才要付港币28元的认购费。她已经知道复合收益的威力和控制成本的重要性，所以一开始就减低投资成本，对于达成长线投资目标非常有帮助。
2. 认识风险承受水平
您可能听过“不冒险哪得世间财”，又可能听过人说“风险越高，回报越高”。
问题就来了：虽然较高风险的投资有时可以带来较高的回报，但也可能会令您亏损累累，甚至损失惨重。
所以，您应该完成风险取向问卷（可以直接在香港汇丰流动理财应用程序上填写），了解自己的风险取向。您只须用几分钟回答6条简单问题，就可以知道自己在心理及资金上，可以承受多少损失。
风险等级最低1级，最高5级，完成风险取向问卷后，您就会知道自己可以承受的风险等级。除了单一股票外，我们所有投资产品都有标示风险等级，让您选择合适风险水平的产品。
考虑自己可以承受的风险时，记得这几大要点：
- 您投资期限的长短，会影响自己可以承受的风险水平。如果您比较年轻，可以投资很长时间，一般可以承受较高风险。换句话说，如果您接近退休或者想作短期投资，您可以接受的风险可能会较低。
- 您总资产的多少也可以是一大因素。如果您可支配的收入越多，您就越可能可以承受较多损失。
- 您的风险等级根据您的问卷答案评估所得，是您投资的指引。您可以投资比您风险等级高或低的产品，但这个决定须由自己承担。
3. 我可以买入高于自己风险承受水平的投资产品吗？
理论上是可以的，但这个决定的责任须由您来承担。
例如，如果风险取向问卷告诉您的风险等级是3，但您想买入更高风险级别的产品的话——是可以的，但您要清楚自己可能会损失的风险。举例说，如果您的投资组合由债券和股票基金组成，但认为自己可以承担高一点的风险的话，您可以稍为增加股票基金的比例。但您必须自己决定资产调整的比率。决定时，您应该全面考虑自己的整体财政状况、风险承受能力、投资期限和市场波动情况。您可以用“生命周期投资法”为起步点，再根据个人的风险承受能力调整。
4. 基金种类
“FlexInvest 灵活智投”为您提供3种类型的基金，迎合您不同投资需要。选择基金时，记得仔细阅读基金概况，了解它们的投资目标。
货币市场基金
货币市场基金会投资在现金或短期债券等低风险金融产品，一般而言比较稳定。
债券指数基金
债券是一种由公司或政府发行的特别债务工具，它的风险一般较股票低。由于它属于保守型投资，所以它们提供给投资者的回报通常都比股票低，但它们对建立多元化的投资组合仍然十分重要。
“FlexInvest 灵活智投”提供的债券指数基金涵盖一系列不同地区或行业的债券，助您达成投资目标。
股票基金
当大家提起投资，通常第一个想法就是买入公司股票（或股本证券）。但比起您要在股票市场找到合适的单一股票，股票基金就为您组合多家公司的股票。通常来说，股票基金的风险较债券高，但也可以帮您建立多元化的投资组合。
“FlexInvest 灵活智投”提供6种股票基金，涵盖不同地区或行业的股票，配合您的投资所需。
5. 服务费用
我们尽力降低服务收费，更让您可以灵活改变投资决定，毋须负担额外费用。了解我们怎样收费：
平台服务月费
| 平均结余 |
服务月费 |
|---|---|
| 港币10,000元以下 | 免费 |
| 港币10,000元至港币200,000元 | 港币28元 |
| 港币200,000元以上 | 按平均结余的0.8%年利率计算 |
| 平均结余 |
港币10,000元以下 |
|---|---|
| 服务月费 | 免费 |
| 平均结余 |
港币10,000元至港币200,000元 |
| 服务月费 | 港币28元 |
| 平均结余 |
港币200,000元以上 |
| 服务月费 | 按平均结余的0.8%年利率计算 |
无限次交易免手续费
您可随时买卖“FlexInvest 灵活智投”基金，毋须担心相关费用。
基金费用
汇丰不会收取其他费用，但管理该基金的基金公司会收取管理费用。有关费用不会从您的结算账户扣除，但会在您持仓的市值上反映出来。有关服务费用的详情视乎您投资的基金而定，请参阅基金销售文件。