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2023年5月5日
当您的人生历程不断向前，您最终可能会想到传承财富的需要。
财富传承对不同人可能有着不同的意思。很多人的传承目标只会考虑资产价值 —— 如何留传财富。然而，非所有的传承目标都局限于纯资产上的规划，它们可以因您的价值观、兴趣与优先事项而有所不同。在考虑留下什么之前，您应首先思考什么为最重要，对您和家人最有意义。
我们会为您概述一些财富传承的考虑因素和计划传承目标的步骤，让您轻松面对。
关键在于定下您认为重要的事情，并努力留下对未来产生正面与持久的影响。
许多人希望将财富留传家人。通过周详考虑和做好传承规划，可以确保您的财富得以按照您的价值观被管理与分配，并能长久地支持您家人的未来发展及成就。您可设立合适的安排（例如法律框架与家业继承计划）及加入其他人，如家人、朋友及可信任的顾问，来增加可行性。
在规划前，您应考虑自己想要什么，并在相关的情况下涉及您的家人。您的整体财富目的是什么，对自己及家人有什么意义，如何兼顾及平衡各方面等。
跨代财富传承可能是一个复杂的过程，但您可以跟从以下5个步骤，让规划顺利达成：
制定计划是把财富传承给家人的第一步。您可能需要与财务和法律顾问或其他专业人士沟通，让他们助您定下一个包含您的资产、税收与家庭状况的全面方案。切记要保留自己的未来开支，这也是制定计划中的重要部分。
有许多传承规划工具和方法把财富传给家人，包括保险、馈赠、信托与遗产。每种选择都有不同的优点及缺点，因此要仔细考虑哪种方法最适合您的情况。
与家人坦诚地沟通关于您有传承财富的意图是非常重要。这可以免除误解与潜在冲突，并确保一切都能依据您的意愿实现。
给予继承者时间与知识做好准备，可以确保他们具备明智理财和做出正确决策的能力，包括设立理想的继承时间、提供理财教育、相传和指导他们如何有效地管理财富。
定期更新计划以反映您的人际关系、财务状况及税务法规的变化是非常重要。这可确保您的传承计划保持有效，以实现您的心愿。
传承计划可能是一个复杂的领域，专业建议能有助您达成心愿。时间也是一个重要的考虑因素，所以早点开始部署可以增加实现传承目标的机会。树立庇荫，惠泽至亲是留给未来世代重大而有意义的方法。无论您的财富传承是什么，花时间细心考虑是实现心愿的重要第一步。
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关于 ESG 和可持续投资的重要信息
我们现在为许多严重排放温室气体的产业提供资金。我们制定了一项策略来帮助客户和我们一同减排。 欲了解更多详情，请浏览www.hsbc.com/sustainability。
从广义上，“ESG 和可持续投资”产品包括在不同程度上考虑环境、社会、管治和／或其他可持续发展因素的投资策略或工具。我们归入此类别的个别投资可能正在改变，以实现可持续发展成果。并不保证 ESG 和可持续投资所产生的回报和不考虑这些因素的投资回报相近。ESG 和可持续投资产品或会偏离传统市场基准。此外，ESG 和可持续投资或可持续投资带来的影响并没有标准定义或量度准则。ESG 和可持续投资及可持续发展影响的量度准则是（a）高度主观的，而且（b）在不同板块之间和同一板块之内可能存在重大差异。 汇丰可能依赖由第三方供应商或发行机构设计或报告的量度准则。汇丰不会经常就量度准则自行作出具体的尽职审查。并不保证：（a） ESG ／可持续发展影响或量度准则的性质将和任何个别投资者的可持续发展目标保持一致；（b）ESG／可持续发展影响将达到指定水平或目标水平。“ ESG 和可持续投资”是一个不断演变的领域，新的监管规例可能生效，这或会影响投资的分类或标签方式。今天被视为符合可持续发展准则的投资未必符合未来的准则。
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