慎防钓鱼短信
汇丰绝不会以短信形式，向您发送电商平台会籍的订阅通知。了解更多。
我们通过使用Cookie以评估您在我们网站的使用情况，为您提供最好的网站体验。如果你继续浏览本网站，即表示您接受我们使用Cookie来收集数据。了解更多
2023年5月5日
当您的人生历程不断向前，您最终可能会想到传承财富的需要。
财富传承对不同人可能有着不同的意思。很多人的传承目标只会考虑资产价值 —— 如何留传财富。然而，非所有的传承目标都局限于纯资产上的规划，它们可以因您的价值观、兴趣与优先事项而有所不同。在考虑留下什么之前，您应首先思考什么为最重要，对您和家人最有意义。
我们会为您概述一些财富传承的考虑因素和计划传承目标的步骤，让您轻松面对。
关键在于定下您认为重要的事情，并努力留下对未来产生正面与持久的影响。
许多人希望将财富留传家人。通过周详考虑和做好传承规划，可以确保您的财富得以按照您的价值观被管理与分配，并能长久地支持您家人的未来发展及成就。您可设立合适的安排（例如法律框架与家业继承计划）及加入其他人，如家人、朋友及可信任的顾问，来增加可行性。
在规划前，您应考虑自己想要什么，并在相关的情况下涉及您的家人。您的整体财富目的是什么，对自己及家人有什么意义，如何兼顾及平衡各方面等。
跨代财富传承可能是一个复杂的过程，但您可以跟从以下5个步骤，让规划顺利达成：
制定计划是把财富传承给家人的第一步。您可能需要与财务和法律顾问或其他专业人士沟通，让他们助您定下一个包含您的资产、税收与家庭状况的全面方案。切记要保留自己的未来开支，这也是制定计划中的重要部分。
有许多传承规划工具和方法把财富传给家人，包括保险、馈赠、信托与遗产。每种选择都有不同的优点及缺点，因此要仔细考虑哪种方法最适合您的情况。
与家人坦诚地沟通关于您有传承财富的意图是非常重要。这可以免除误解与潜在冲突，并确保一切都能依据您的意愿实现。
给予继承者时间与知识做好准备，可以确保他们具备明智理财和做出正确决策的能力，包括设立理想的继承时间、提供理财教育、相传和指导他们如何有效地管理财富。
定期更新计划以反映您的人际关系、财务状况及税务法规的变化是非常重要。这可确保您的传承计划保持有效，以实现您的心愿。
传承计划可能是一个复杂的领域，专业建议能有助您达成心愿。时间也是一个重要的考虑因素，所以早点开始部署可以增加实现传承目标的机会。树立庇荫，惠泽至亲是留给未来世代重大而有意义的方法。无论您的财富传承是什么，花时间细心考虑是实现心愿的重要第一步。
本文件或影片由香港中环皇后大道中1号香港上海汇丰银行有限公司（“HBAP”）编制。 HBAP 在香港注册成立，为汇丰集团成员。本文件或影片由汇丰银行（中国）有限公司、 HBAP 、汇丰银行（新加坡）有限公司、汇丰（台湾）商业银行有限公司及汇丰金融技术服务（上海）有限责任公司（合称“分发方”）分发及╱或提供。本文件或影片仅供一般传阅及参考用途。
无论基于任何原因，本文件或影片所载之部分或全部内容均不得复制或进一步分发予任何人士或实体。如于某司法管辖区内分发本文件属违法，则不得于该司法管辖区内分发本文件或影片。所有未经授权之复制或使用本文件或影片，均属使用者的责任，并有机会引致法律诉讼。本文件或影片只提供一般性资料，文件内所载的观点，并不构成投资研究或出售或购入投资产品的意见或建议。本文件或影片内所载的部分陈述可能会被视为前瞻性陈述，提供当前预测或未来事件预估。相关的前瞻性陈述不保证未来表现或事件，并涉及风险及不确定性。基于多项因素，实际结果可能和相关前瞻性陈述大不相同。 HBAP 及分发方对更新其中的前瞻性陈述，或对提供实际结果和前瞻性陈述的预测不同的原因，概不承担任何责任。本文件或影片并无契约效力，在任何情况下，于任何司法管辖范围内均不应被视为促销或建议购入或出售任何金融工具，而此等建议并不合法。当中所载内容反映汇丰环球投资委员会于编制时的观点及意见，可能随时变更。这些观点未必代表汇丰投资管理当前的投资组合构成。汇丰投资管理所管理的个别投资组合主要反映个别客户的目标、风险取向、投资期限及市场流动性。
投资价值及所得收益可升亦可跌，投资者有机会未能取回投资本金。本文件或影片所载之过去业绩并不代表将来的表现，所载之任何预测、估计及模拟均不应被视为将来表现的指标。任何涉及海外市场的投资，均有机会受到汇率兑换影响而令投资价值上升或下跌。和成熟市场相比，新兴市场投资本质上涉及较高风险，而且较为波动。新兴市场的经济一般倚赖国际贸易，因此一直以来并可能继续会受贸易壁垒、外汇管制、相对币值控制调整及其他和其进行贸易的国家╱地区实施或协商的保护主义措施的不利影响。而此等经济体系亦会或继续受到其他和其进行贸易的国家╱地区的经济状况的负面影响。投资涉及市场风险，请细阅所有和投资相关的文件。
本文件或影片就近期经济环境提供基本概要，仅供参考。文章或影片代表 HBAP 的观点，并以 HBAP 的环球观点为依据，未必和分发方的当地观点一致。其内容并非按照旨在促进投资研究独立性的法律规定编制，并且分发前不受任何禁止交易规定的约束。其内容不拟提供且投资者不应加以依赖以作会计、法律或税务意见。作出任何投资决策之前，应咨询独立的财务顾问。如选择不咨询财务顾问，则须审慎考虑投资产品是否适合。建议您在必要时寻求适当的专业意见。
有关第三方资料乃取自我们相信可靠的资料来源，我们对于有关资料的准确性及╱或完整性并无作出独立查证。因此您必须在作出投资决策前从多个资料来源求证。
此条款仅适用于汇丰（台湾）商业银行有限公司向其客户分发时的情况：汇丰（台湾）办理信托业务，应尽善良管理人之注意义务及忠实义务。汇丰（台湾）不担保信托业务之管理或运用绩效，委托人或受益人应自负盈亏。
关于 ESG 和可持续投资的重要信息
我们现在为许多严重排放温室气体的产业提供资金。我们制定了一项策略来帮助客户和我们一同减排。 欲了解更多详情，请浏览www.hsbc.com/sustainability。
从广义上，“ESG 和可持续投资”产品包括在不同程度上考虑环境、社会、管治和／或其他可持续发展因素的投资策略或工具。我们归入此类别的个别投资可能正在改变，以实现可持续发展成果。并不保证 ESG 和可持续投资所产生的回报和不考虑这些因素的投资回报相近。ESG 和可持续投资产品或会偏离传统市场基准。此外，ESG 和可持续投资或可持续投资带来的影响并没有标准定义或量度准则。ESG 和可持续投资及可持续发展影响的量度准则是（a）高度主观的，而且（b）在不同板块之间和同一板块之内可能存在重大差异。 汇丰可能依赖由第三方供应商或发行机构设计或报告的量度准则。汇丰不会经常就量度准则自行作出具体的尽职审查。并不保证：（a） ESG ／可持续发展影响或量度准则的性质将和任何个别投资者的可持续发展目标保持一致；（b）ESG／可持续发展影响将达到指定水平或目标水平。“ ESG 和可持续投资”是一个不断演变的领域，新的监管规例可能生效，这或会影响投资的分类或标签方式。今天被视为符合可持续发展准则的投资未必符合未来的准则。
*本文件或影片为 HBAP 根据英文报告翻译的译文。HBAP 、汇丰银行（中国）有限公司、汇丰（台湾）商业银行有限公司、汇丰银行（新加坡）有限公司及汇丰金融技术服务（上海）有限责任公司已采取合理措施以确保译文的准确性。如中英文版本的内容有差异，须以英文版本内容为准。
本文件或影片的内容未经任何香港或任何其他司法管辖区的监管机构审阅。建议您就相关投资及本文件或影片内容审慎行事。如您对本文件或影片的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。
©版权所有 2025 。香港上海汇丰银行有限公司。保留一切权利。
未经香港上海汇丰银行有限公司事先书面许可，不得以任何形式或任何方式（无论是电子、机械、影印、摄录或其他方式）复制或传送本文件或影片的任何部分或将其任何部分储存于检索系统内。
