Occupational Retirement Schemes Ordinance (ORSO)

退休绝对是人生的一大里程碑。辛勤大半生，您终于可以享受成果，想必希望退休后的目标和梦想能够如愿。我们能够帮您达成这个目标。

职业退休计划（ORSO）是雇主自愿为雇员设立的退休保障。汇丰保险为全香港最大的退休计划管理人之一，以专业基金管理团队，让您的辛劳获得最大成果。我们设有多项服务，助您享受理想黄金岁月：

专业职业退休计划团队及客户经理全力为计划提供协助
以深厚基金管理经验助您获取最大成果
一系列多元基金选项供您选择
可透过网上及热线管理您的计划基金

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(852) 2288 6655

汇丰综合公积金

最后一天工作过后，您计划做些什么？环游世界？学标准舞？上航海课？还是打算将您的家居修缮一番？每个人都有不同的退休目标，我们的旗舰职业退休计划「汇丰综合公积金」设有一系列投资选项，让您根据自己的个人需求，选择合适方案。

您亦可因应人生不同阶段或重要时刻，在退休的需要转变时，随时更改基金及投资组合。为帮您更方便管理您的个人职业退休组合，您只须于汇丰网站登入网上理财，即可管理计划，简易便捷。

请了解我们的一系列基金选项和基金过往表现。

投资选择

了解阁下投资选择的相关资料

**投资选择**

“汇丰综合公积金”设有一系列投资选择可供选择。

如你您以港元设立退休金计划，您你和雇员可选择投资于下列投资选择：
投资选择	投资目标	货币	风险程度 1 =低风险 5 = 高风险
货币市场基金	达致高于银行存款利率的回报。本基金只投资于汇丰环球货币基金（其币值为港元，并与所选择的保单币值相同），并属单位信托基金，由HSBC Investment Funds (Hong Kong) Limited（汇丰投资基金（香港）有限公司）所管理。汇丰环球货币基金投资于短期存款及优质货币市场工具，如国库券、汇票、商业票据、存款证或银行同业存款。汇丰环球货币基金所持有之金融工具的加权平均届满期及加权平均有效期将分别不超逾60天及120天。	港元	1
保本万利基金	在每年提供全数本金保证的同时，获取可由汇丰人寿完全酌情决定所公布的投资回报。本金保证涵盖截至上一个年度于12月31日时投资于本基金的实际金额连同所累积的公布回报（如适用），以及当年投资于本基金的实际金额。供款在扣除任何管理费用（如适用）后方作为投资于本基金的实际金额。任何超逾所公布的回报的投资收入则由汇丰人寿保留。	港元	1
北美债券基金	透过投资于美元及加元的优质债券，为投资者提供利息收益和资本增值。本基金亦可投资于由大型的国际公司及其他政府发行，并以这两种货币为面值的欧洲债券。	港元	2
世界债券基金	透过投资于世界各地的优质债务证券，为投资者提供利息收益和资本增值。本基金集中持有主要交易货币的债券，包括美元、日圆及欧洲货币。	港元	1
国际平稳基金	透过投资于多元化的投资组合以获取稳定的资本增值，同时把波幅维持在低水平。投资包括环球债券及股票，并以债券占较高的比重。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。	港元	2
国际平稳增长基金	透过投资于多元化的投资组合以获取中度的资本增值，同时把波幅维持在中至低的水平。投资包括环球债券及股票，两者比重相若。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。	港元	3
国际增长基金	以达致中至长期的投资表现高于通胀率为目标。为减低风险，本基金投资遍布全球，并侧重投资于股票，其次为债券和货币市场证券。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。	港元	4
亚太区股票基金	透过集中投资于亚太区上市的公司，以获取长期资本增值。本基金投资于东盟各国市场、香港特区、澳洲及日本。此外，若出现合适的投资机会，本基金亦会投资于中国内地或区内其他资本值较低的市场。	港元	4
欧洲股票基金	透过投资于在英国及欧洲大陆国家进行交易的精选股份组合，以获取长期资本增值。	港元	4
香港股票基金	透过直接或间接投资于在香港联合交易所上市的公司股份，以获取长期资本增值。	港元	5
北美股票基金	透过主要投资于上市的美国公司股份，其次是加拿大股份，以获取长期资本增值。	港元	4
中国股票基金	透过主要投资于审慎挑选而大部分收入及╱或资产来自中国的公司所发行及在香港联合交易所上市的股份组合，包括但不限于H股及红筹，以获取长期资本增值。最高30% 的投资组合非现金资产可包括在其他交易所上市而大部分收入及╱或资产来自中国的公司所发行的证券。就中国股票基金的投资目标而言，中国是指中华人民共和国（香港、澳门和台湾除外）。	港元	5

**投资选择**

“汇丰综合公积金”设有一系列投资选择可供选择。

如你您以港元设立退休金计划，您你和雇员可选择投资于下列投资选择：
投资选择	货币市场基金
投资目标	达致高于银行存款利率的回报。本基金只投资于汇丰环球货币基金（其币值为港元，并与所选择的保单币值相同），并属单位信托基金，由HSBC Investment Funds (Hong Kong) Limited（汇丰投资基金（香港）有限公司）所管理。汇丰环球货币基金投资于短期存款及优质货币市场工具，如国库券、汇票、商业票据、存款证或银行同业存款。汇丰环球货币基金所持有之金融工具的加权平均届满期及加权平均有效期将分别不超逾60天及120天。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	1

投资选择	保本万利基金
投资目标	在每年提供全数本金保证的同时，获取可由汇丰人寿完全酌情决定所公布的投资回报。本金保证涵盖截至上一个年度于12月31日时投资于本基金的实际金额连同所累积的公布回报（如适用），以及当年投资于本基金的实际金额。供款在扣除任何管理费用（如适用）后方作为投资于本基金的实际金额。任何超逾所公布的回报的投资收入则由汇丰人寿保留。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	1

投资选择	北美债券基金
投资目标	透过投资于美元及加元的优质债券，为投资者提供利息收益和资本增值。本基金亦可投资于由大型的国际公司及其他政府发行，并以这两种货币为面值的欧洲债券。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	2

投资选择	世界债券基金
投资目标	透过投资于世界各地的优质债务证券，为投资者提供利息收益和资本增值。本基金集中持有主要交易货币的债券，包括美元、日圆及欧洲货币。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	1

投资选择	国际平稳基金
投资目标	透过投资于多元化的投资组合以获取稳定的资本增值，同时把波幅维持在低水平。投资包括环球债券及股票，并以债券占较高的比重。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	2

投资选择	国际平稳增长基金
投资目标	透过投资于多元化的投资组合以获取中度的资本增值，同时把波幅维持在中至低的水平。投资包括环球债券及股票，两者比重相若。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	3

投资选择	国际增长基金
投资目标	以达致中至长期的投资表现高于通胀率为目标。为减低风险，本基金投资遍布全球，并侧重投资于股票，其次为债券和货币市场证券。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	4

投资选择	亚太区股票基金
投资目标	透过集中投资于亚太区上市的公司，以获取长期资本增值。本基金投资于东盟各国市场、香港特区、澳洲及日本。此外，若出现合适的投资机会，本基金亦会投资于中国内地或区内其他资本值较低的市场。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	4

投资选择	欧洲股票基金
投资目标	透过投资于在英国及欧洲大陆国家进行交易的精选股份组合，以获取长期资本增值。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	4

投资选择	香港股票基金
投资目标	透过直接或间接投资于在香港联合交易所上市的公司股份，以获取长期资本增值。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	5

投资选择	北美股票基金
投资目标	透过主要投资于上市的美国公司股份，其次是加拿大股份，以获取长期资本增值。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	4

投资选择	中国股票基金
投资目标	透过主要投资于审慎挑选而大部分收入及╱或资产来自中国的公司所发行及在香港联合交易所上市的股份组合，包括但不限于H股及红筹，以获取长期资本增值。最高30% 的投资组合非现金资产可包括在其他交易所上市而大部分收入及╱或资产来自中国的公司所发行的证券。就中国股票基金的投资目标而言，中国是指中华人民共和国（香港、澳门和台湾除外）。
货币	港元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	5

如您你以美元设立退休金计划，您你和雇员可选择投资于下列投资选择：
投资选择	投资目标	货币	风险程度 1 =低风险 5 = 高风险
货币市场基金	达致高于银行存款利率的回报。本基金只投资于汇丰环球货币基金（其币值为美元，并与所选择的保单币值相同），并属单位信托基金，由HSBC Investment Funds (Hong Kong) Limited（汇丰投资基金（香港）有限公司）所管理。汇丰环球货币基金投资于短期存款及优质货币市场工具，如国库券、汇票、商业票据、存款证或银行同业存款。汇丰环球货币基金所持有之金融工具的加权平均届满期及加权平均有效期将分别不超逾60天及120天。	美元	1
保本万利基金	在每年提供全数本金保证的同时，获取可由汇丰人寿完全酌情决定所公布的投资回报。本金保证涵盖截至上一个年度于12月31日时投资于本基金的实际金额连同所累积的公布回报（如适用），以及当年投资于本基金的实际金额。供款在扣除任何管理费用（如适用）后方作为投资于本基金的实际金额。任何超逾所公布的回报的投资收入则由汇丰人寿保留。	美元	1
国际增长基金	以达致中至长期的投资表现高于通胀率为目标。为减低风险，本基金投资遍布全球，并侧重投资于股票，其次为债券和货币市场证券。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。	美元	3

如您你以美元设立退休金计划，您你和雇员可选择投资于下列投资选择：
投资选择	货币市场基金
投资目标	达致高于银行存款利率的回报。本基金只投资于汇丰环球货币基金（其币值为美元，并与所选择的保单币值相同），并属单位信托基金，由HSBC Investment Funds (Hong Kong) Limited（汇丰投资基金（香港）有限公司）所管理。汇丰环球货币基金投资于短期存款及优质货币市场工具，如国库券、汇票、商业票据、存款证或银行同业存款。汇丰环球货币基金所持有之金融工具的加权平均届满期及加权平均有效期将分别不超逾60天及120天。
货币	美元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	1

投资选择	保本万利基金
投资目标	在每年提供全数本金保证的同时，获取可由汇丰人寿完全酌情决定所公布的投资回报。本金保证涵盖截至上一个年度于12月31日时投资于本基金的实际金额连同所累积的公布回报（如适用），以及当年投资于本基金的实际金额。供款在扣除任何管理费用（如适用）后方作为投资于本基金的实际金额。任何超逾所公布的回报的投资收入则由汇丰人寿保留。
货币	美元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	1

投资选择	国际增长基金
投资目标	以达致中至长期的投资表现高于通胀率为目标。为减低风险，本基金投资遍布全球，并侧重投资于股票，其次为债券和货币市场证券。本基金分散投资于不同地区，主要为香港特区，以及北美洲、欧洲和亚太区的已发展国家。
货币	美元
风险程度 1 =低风险 5 = 高风险	3

备注：

1. 风险级数架构分为5个评级。评级值「1」为最低的风险评级而评级值「5」为最高的风险评级。风险级数是基于价格波动的程度、资产分布及流动性等定量和定质的因素而评定的。

以下提供有关风险程度分类的一般描述。

1 = 低风险－在投资过程中会有轻微机会损失大部分的资产（但不能保证）。在一段短时间内，预期会有轻微的价值波动。

2 = 低至中度风险－在投资过程中会有低机会损失大部分的资产（但不能保证）。在一段短时间内，预期会有适度低程度的价值波动。

3 = 中度风险－在投资过程中会有中度机会损失大部分的资产（但不能保证）。在一段短时间内，预期会有中度的价值波动。

4 = 中度至高风险－在投资过程中会有中高机会损失大部分的资产（但不能保证）。在一段短时间内，预期会有中高程度的价值波动。

5 = 高风险－在投资过程中会有高机会损失大部分的资产（但不能保证）。在一段短时间内，预期会有高程度的价值波动。

上述风险级数乃根据截至2019年7月20日的数据计算。

风险级数由HSBC Group Management Services Limited提供。

上述风险级数仅供参考，一般会每年覆核最少一次，唯亦可随时修改而不会作出任何通知。风险级数或任何修改将刊载于投资表现报告。上述所提供的风险级数资料不应被视为投资意见。您你不应只根据上述风险级数而作出任何投资选择。

香港上海汇丰银行有限公司、汇丰人寿保险（国际）有限公司、HSBC Group Management Services Limited及任何汇丰集团成员概不会就上述所载资料被视作为投资建议而引致的任何损失负责。

如对上述内容的涵义或效力有任何疑问，请征询独立专业人士的意见。

基金表现

**基金截至2021年9月28日的累积表现(%)**

下表显示，汇丰综合公积金下各基金自成立日起之累积表现(%)。
	货币	3个月	本年至今	1年	3年	5年	成立至今	成立日期
货币市场基金	港元	-0.07	-0.19	-0.21	1.34	1.45	18.14	07/01/2000
货币市场基金	美元	0.00	-0.17	-0.17	1.85	2.89	21.00	07/01/2000
北美债券基金	港元	-0.96	-1.06	0.45	14.87	13.62	150.18	14/02/1996
世界债券基金	港元	-1.65	-3.43	-3.31	11.11	9.79	135.50	14/02/1996
国际平稳基金	港元	-0.77	-0.90	3.81	20.36	23.90	126.61	07/07/2003
国际平稳增长基金	港元	-0.25	0.62	8.02	26.67	33.88	178.09	07/07/2003
国际增长基金	港元	0.35	2.53	13.43	33.62	46.14	309.91	21/02/1995
国际增长基金	美元	1.26	9.39	21.69	43.12	58.78	300.60	14/02/1996
亚太区股票基金	港元	0.95	1.74	15.08	38.99	48.10	121.98	14/02/1996
欧洲股票基金	港元	0.86	13.84	38.09	26.13	33.22	93.20	07/07/2003
香港股票基金	港元	-0.46	-8.14	-1.21	23.29	33.91	412.82	21/02/1995
北美股票基金	港元	4.15	22.76	41.21	71.57	115.12	552.79	14/02/1996
中国股票基金	港元	-0.45	-12.36	-3.74	42.96	59.28	70.37	01/10/2010
恒指追踪指数基金*	港元	0.185	-10.09	N/A	N/A	N/A	-7.86	07/12/2020**

**基金截至2021年9月28日的累积表现(%)**

下表显示，汇丰综合公积金下各基金自成立日起之累积表现(%)。
	货币市场基金
货币	港元
3个月	-0.07
本年至今	-0.19
1年	-0.21
3年	1.34
5年	1.45
成立至今	18.14
成立日期	07/01/2000

	货币市场基金
货币	美元
3个月	0.00
本年至今	-0.17
1年	-0.17
3年	1.85
5年	2.89
成立至今	21.00
成立日期	07/01/2000

	北美债券基金
货币	港元
3个月	-0.96
本年至今	-1.06
1年	0.45
3年	14.87
5年	13.62
成立至今	150.18
成立日期	14/02/1996

	世界债券基金
货币	港元
3个月	-1.65
本年至今	-3.43
1年	-3.31
3年	11.11
5年	9.79
成立至今	135.50
成立日期	14/02/1996

	国际平稳基金
货币	港元
3个月	-0.77
本年至今	-0.90
1年	3.81
3年	20.36
5年	23.90
成立至今	126.61
成立日期	07/07/2003

	国际平稳增长基金
货币	港元
3个月	-0.25
本年至今	0.62
1年	8.02
3年	26.67
5年	33.88
成立至今	178.09
成立日期	07/07/2003

	国际增长基金
货币	港元
3个月	0.35
本年至今	2.53
1年	13.43
3年	33.62
5年	46.14
成立至今	309.91
成立日期	21/02/1995

	国际增长基金
货币	美元
3个月	1.26
本年至今	9.39
1年	21.69
3年	43.12
5年	58.78
成立至今	300.60
成立日期	14/02/1996

	亚太区股票基金
货币	港元
3个月	0.95
本年至今	1.74
1年	15.08
3年	38.99
5年	48.10
成立至今	121.98
成立日期	14/02/1996

	欧洲股票基金
货币	港元
3个月	0.86
本年至今	13.84
1年	38.09
3年	26.13
5年	33.22
成立至今	93.20
成立日期	07/07/2003

	香港股票基金
货币	港元
3个月	-0.46
本年至今	-8.14
1年	-1.21
3年	23.29
5年	33.91
成立至今	412.82
成立日期	21/02/1995

	北美股票基金
货币	港元
3个月	4.15
本年至今	22.76
1年	41.21
3年	71.57
5年	115.12
成立至今	552.79
成立日期	14/02/1996

	中国股票基金
货币	港元
3个月	-0.45
本年至今	-12.36
1年	-3.74
3年	42.96
5年	59.28
成立至今	70.37
成立日期	01/10/2010

	恒指追踪指数基金*
货币	港元
3个月	0.185
本年至今	-10.09
1年	N/A
3年	N/A
5年	N/A
成立至今	-7.86
成立日期	07/12/2020**

**Declared Rate (%) as at 30/09/2020**

The following table shows the declared rate (%) for the funds under Wayfoong Multi-funding System.
	Currency	01/01/21 – 30/09/21	01/01/20 – 31/12/20	01/01/19 – 31/12/19	01/01/18 – 31/12/18	01/01/17 – 31/12/17	01/01/16 – 31/12/16	01/01/15 – 31/12/15	01/01/14 – 31/12/14
Capital Guaranteed Fund	HKD	0.26	2.00	2.00	1.50	1.55	1.50	1.50	1.75
Capital Guaranteed Fund	USD	0.25	2.00	2.00	1.50	1.55	1.50	1.50	1.75

**Declared Rate (%) as at 30/09/2020**

The following table shows the declared rate (%) for the funds under Wayfoong Multi-funding System.
	Capital Guaranteed Fund
Currency	HKD
01/01/21 – 30/09/21	0.26
01/01/20 – 31/12/20	2.00
01/01/19 – 31/12/19	2.00
01/01/18 – 31/12/18	1.50
01/01/17 – 31/12/17	1.55
01/01/16 – 31/12/16	1.50
01/01/15 – 31/12/15	1.50
01/01/14 – 31/12/14	1.75

	Capital Guaranteed Fund
Currency	USD
01/01/21 – 30/09/21	0.25
01/01/20 – 31/12/20	2.00
01/01/19 – 31/12/19	2.00
01/01/18 – 31/12/18	1.50
01/01/17 – 31/12/17	1.55
01/01/16 – 31/12/16	1.50
01/01/15 – 31/12/15	1.50
01/01/14 – 31/12/14	1.75

Remarks:

Cumulative performance is calculated based on the unit price of the last valuation day at the end of the quarter.
Cumulative performance is calculated in the fund currency on the basis of NAV-to-NAV (net asset value).
Declared Rate is declared annually at the end of the financial year. The year-to-date Declared Rate is determined based on the difference in the unit prices over the relevant period and is for reference only. For Capital Guaranteed Fund, both the Declared Rate and the year-to-date Declared Rate would not be negative.
When the Declared Rate of the year was declared as soon as practicable after 31 December each year, the value of each member’s account will be adjusted in the form of additional units in order to ensure that the return of that member’s investments in the fund for that year is in accordance to the Declared Rate. Conversely, the member would not be entitled to such additional units should the member’s investment is redeemed from the fund in the middle of a financial year, and the return of the member would be calculated according to the year-to-date Declared Rate which could be lesser than the Declared Rate.
The ORSO information provided on this web page is for reference only, which may be subject to adjustment or correction from time to time without any notice. The relevant information after adjustment or correction may vary.

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For monetary disputes, you may also refer your case to the Financial Dispute Resolution Centre (FDRC), Room 408-409, 4/F, West Wing, Justice Place, 11 Ice House Street, Central, Hong Kong.

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