需要贷款的成因有很多，从应付短期的突发性开支，到作出主要大型购买时，把成本随时间摊薄，都可能引致有贷款的需要。例如，您可能会使用贷款：

• 买车
  
• 缴交税单
• 应付搬屋时可能出现的暂时性费用
• 渡假
• 结婚
• 应付突发性费用
• 购买昂贵的家庭用品，例如大型电器

若您决定要进行贷款，选择适合您的贷款类型，并确保自己的偿还能力，都是十分重要的事情。

大部分贷款都要求贷款人按月定额还款，让您更容易规划个人财政预算及预计消费开支。但若每月定额付款方式并不切合您的情况，则您可能需要选择一些还款灵活的贷款方法，例如循环贷款或透支。

您需要考虑的主要有两点：您需要的款额及还款能力。

最佳的方式是只借贷您实际需要的款额，避免超额借贷。请紧记，您的贷款不一定要为完整数额，因此您可以借贷一个足够缴付购买大型项目的款额便可。

在作出还款计划时，请审视您其他所有的消费开支。所有还款额最好要不超过您每月收入的30% - 若您本身有楼宇按揭贷款则属例外，因其还款额占月入比例可高达50%。

请确保您能够应付因借贷还款而引起的额外成本，而不会影响到您其他财务上的必要开支。

一般来说，理想的规则是借贷期不应超过所需缴付项目的生命周期。举例来说，一些年度的开支例如交税，不超过12个月贷款期可能是较好选择。否则，当下一年度的税单来临时，您仍在支付前次贷款时的还款。

如果妥善计划，便可以在贷款额、还款期与每月供款额之间取得平衡，订出最适合您需要的贷款办法。

分期 "万应钱" 让您在一个固定的还款期内，每月以定额的形式分期偿还整个贷款的总额，令您管理财务时更加得心应手。

循环 "万应钱" 为您提供备用的信贷额。您可随时从备用信贷额中提取贷款；并无规定每月还款额或还款期。利息只会按已提取的金额计算。

一般情况下，银行需要下列文件去处理贷款申请：

• 香港身份证副本; 工作签证 / 雇用合约 / 受聘信件（非香港永久居民）¹
• 以下其中一项收入证明文件：

甲、过去一个月（非固定收入申请人²则须提交过去三个月）的银行月结单或存折，明确列出每月薪金收入之进账；或

乙、显示过去一个月（非固定收入申请人²则须提交过去三个月）入息存款的银行月结单或存折及以下其中一项：最近三个月内发出的发薪单据或最近三个月内发出的有效受聘证明文件以确定申请人职衔/收入信息或最近一年的评税通知书

于申请贷款时最近一个月（非固定收入申请人²则须提交过去三个月）经汇丰自动转账支薪的汇丰现有客户，申请时毋须提交入息证明。但本行保留随时要求客户提供有关证明文件的权利。

¹工作证明包括工作签证、雇用合约、受聘信件等。
  - 受聘信件需列明公司 / 雇主名字, 职位, 公司地址, 公司电话及月薪。
  - 受聘合约需在公司信笺上列明受聘年期。

²非固定收入申请人包括以兼职、佣金或利润分享为收入的客戶。

若您发现无法继续偿还贷款 - 例如失业或需要履行新的突发性财务承诺 - 请尽快与您的银行联系。银行有可能为您提供更切合您当时财务状况的月供还款方式，例如延长贷款的还款期。

每月平息是用作计算贷款每月还款额的其中一种方法。大部分的银行及金融机构都会采用这种方法为客户提供一个固定的每月还款额。

实际年利率是一个借贷成本的指数，依据银行营运守则所载的有关指引，以一年有365天或366天为计算基础，当中包括利息及一切相关的服务费用。客户可以采用APR作为一种比较利率的方式。

主要的原因是放款人在不同的贷款中，所承受的风险程度有所不同。举例来说，在无抵押的情况下批出的贷款，若借款人无力偿还，放款人面对的金钱损失风险便会较高，因此与有抵押的贷款相比，无抵押贷款的利率通常会较高。

另一项因素是贷款额。相对于向不同的借款人批出多项小额贷款，向单一借款人批出一项大额贷款时放款人所面对的处理成本较低，因此大额贷款的利率可能比小额贷款的利率为低。请查核于整个贷款过程中，您将要支付的金额。

常见的额外收费包括：

• 年费/服务费
  

某些贷款设有贷款账户服务收费，通常每年征收一次。

• 手续费
  

银行在处理贷款的申请时可能会收取手续费，通常只需在还款期开始时缴付一次。

• 提早偿还手续费
  

在某些情况下，如果您在到期前全数清还有固定还款期的贷款，您将需要支付额外的费用以补偿银行在利息方面的损失。

• 延迟还款费用
  

如果您未能依期还款，银行会对逾期未付的金额按固定或现行利率逐日计息，亦可能收取额外费用。所以及早预算、准时还款是明智之举。

• 未被授权的透支服务手续费
  

如果您透支超过了银行原本批核的指定限额，银行将向您收取额外费用。

在选择贷款的银行时，实际年利率并非您唯一的考虑因素。其他要注意的事项包括：

• 银行的声誉
• 所提供的服务是否方便 - 您能否透过分行、网上或电话处理贷款？银行在什么时间开放营业？
• 为客户提供的其他服务

您可以透过网上申请下列汇丰贷款：

• 按揭
• 分期 "万应钱"
• 再提取分期 "万应钱"
• 循环 "万应钱"
• 交税 "万应钱" （只在税务贷款推广期内提供）

透支服务必须亲临分行申请。可透过网上申请的贷款，其处理程序与亲临分行申请者无异。 

您可以从网上查阅下列贷款的结余： 

• 按揭
• 分期 "万应钱"
• 循环 "万应钱"
• 交税 "万应钱"

"抵销" 条款给予本行权利可未经通知将任何尚欠本金、利息或有关费用／杂费与借款人在本行开立的任何账户合併，及将借款人其他账户内拥有的任何款项用抵销或转账方式以偿付借款人因上述借款所欠的债务。

您可以重新尝试或您可循多种不同的途径，再提取分期 "万应钱"：

透过电话，请致电(852) 2748 8080²

莅临任何一间香港汇丰分行

请填妥网上申请表格

²热线服务时间为星期一至五上午 9 时至下午 8 时

星期六上午 9 时至下午 5 时。 

请注意，我们需要一些与您私人贷款申请相关的证明文件，以辅助我们的贷款申请评估和批核。我们会向您发送短讯或邮件通知并列出您需要递交的相关证明文件供您参考。请于七个工作天内透过汇丰银行网页、汇丰银行分行或传真至22693051递交所需证明文件的副本。如有关于您的贷款申请的查询，请致电22882191。

为了辅助我们的贷款申请评估和批核，我们可能需要进一步与您确认一些申请细节。我们会向您发送短讯或邮件通知，要求您回电我们的贷款申请指定热线22882191。请于三个工作天内致电22882191联络我们，以便尽快跟进阁下私人贷款申请事宜。

每月还款金额中利息及本金之比例是按 "直线法"（适用于任何于2019年8月2日或之后提取或再提取的贷款）或 "78法则"（适用于任何于2019年8月2日前提取或再提取的贷款）之方程式计算。而这些都是用以分配私人贷款每期供款中的本金及利息的方法:

• "直线法"
  

这方法将利息按未清还的本金来计算并分配到还款期。每月还款金额中分配到利息的比重在还款开始时为最高并随还款期逐渐减少。

示例: 在使用 "直线法" 下每月还款额中利息和本金的比重:

假设客户借款港币120,000元，分12期供款，每月平息为0.14%及免除手续费，实际本金将会为港币120,000元。

每月利息 = 港币120,000 x 0.14% = 港币168元

全期总利息 = 港币168 x 12 个月 = 港币2,016元

每月供款 = 港币(120,000 + 2,016) ÷ 12 = 港币10,168元

• "78法则"

这方法会令每月供款金额中利息所占之比重随还款期数递减，而本金所占之比重则会随还款期数递增。

数字78 是来自12个月贷款期数的总和:

1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 = 78

利息会以逆转的比重分配到还款期，所以12/78份额的总利息会分配到第一个月，11/78份额的总利息会分配到第二个月，如此类推。

示例: 在使用 "78法则" 下每月还款额中利息和本金的比重:

假设客户借款港币120,000元，分12期供款，每月平息为0.14%及免除手续费，实际本金将会为港币120,000元。

每月利息 = 港币120,000 x 0.14% = 港币168元

全期总利息 = 港币168 x 12 个月 = 港币2,016元

每月供款 = 港币(120,000 + 2,016) ÷ 12 = 港币10,168元

上述例子显示，在早期还款中，较大部分的比例会用以偿还利息，而在后期还款中，则会以较大比例用以偿还本金，而全期总利息支出则会维持不变。

示例仅供说明之用。所有数字取整为小数点后两位数。

一般来说，您越早向银行提前还款是可以节省更多未偿还的利息。但决定是否提前还款时，还应考虑涉及的手续费。汇丰银行使用 "直线法" 或 "78法则" 去计算利息和本金在每月还款额中占的比例。即使每个月还款的金额相同，一般来说前期还款的利息部分占比较多，本金部分相对占比较少。换言之，当您已按期偿还了一段时间，未偿还的利息金额可能已经很小。如果选择在这个时候提前还款，便可能得不偿失，因为就算节省了未偿还的利息，也可能不足以弥补提前还款的相关手续费。请先向我们查询提前还款的总金额（包括尚欠的贷款余额、提前还款手续费及其他的费用等）和未偿还的利息金额，比较和考虑清楚后，才决定是否选择提前还款。

如您所指定的首个还款日与提取贷款日相距超过一个月，您须缴付延迟还款利息。

银行会于审批后提供贷款确认书确认有关贷款已入数至指定的还款户口。您亦可透过个人网上理财查询还款户口的交易纪录。如有查询 , 请联络客户服务热线。

您可填写及递交此提早清还贷款/更改分期万应钱/交税万应钱/循环万应钱户口资料申请表格。 [PDF]

请亲临我们的分行申请。寻找您附近的分行。

有关合资格的电动车型号详情，请参阅环境保护署网页。

在合资格的电动车型号中，任何制造商或代理商的电动车（包括全新或二手私家车），均可申请分期”万应钱” 电动车贷款。

除了一般申请贷款所需文件外，您还需要在提取贷款前提供过去6个月的电动车订购协议，或购买合资格电动车时所支付押金的证明文件。

另外，您的证明文件上须列明电动车的总购买价，且必须证明电动车的购买者／车主属于申请者本人。

您需要在提取贷款后的6个月内提供车辆登记文件或相关文件，以作为您的电动车所有权的证明。

您的电动车所有权的登记日期必须为提取贷款之后的日子。另外，您所提供的证明文件须证明电动车的购买者／车主属于申请者本人。

您可选择12、18、24、36、48、54或60个月的还款期。

不可以。分期”万应钱” 电动车贷款只为购买电动车之客户提供，再提取已偿还的贷款本金并不适用于此贷款。

您可以取得最高的贷款额为港币300万元、月薪23倍或购买电动车之车价，以最低者为准。

如果您无法提供相关证明，本行保留权利终止此贷款。若本行行使该权利，您须即时偿还此贷款尚欠的贷款余额、提前还款的收费、逾期还款费用及利息、应计利息、任何适用的推广优惠及其他费用。

当您成功递交我们所要求申请分期”万应钱” 电动车贷款的所有文件后，包括车辆登记文件或其他相关文件以作为电动车所有权的证明，就可获得我们的推广优惠。

已使用的贷款额会被收取利息。汇财组合贷款的年利率是以一个月香港银行同业拆息 (HIBOR) 加/减年利率差（利率按每日已使用的贷款额等级而定）。

我们有权更改相关利率，并会在至少30天前发出相关通知。您可在产品资料概要（汇财组合贷款 - 产品资料概要tatement (hsbc.com.hk)）查看汇财组合贷款的定价。

一个月香港银行同业拆息（HIBOR）就任何日子而言是指由香港银行公会于当天公布的一个月利息期的港元香港银行同业拆息。您可以在香港银行公会的网站上查看最新的一个月香港银行同业拆息利率 (www.hkab.org.hk)。

申请汇财组合贷款没有任何收费，未使用的信贷限额亦不会收费。

您的汇财组合贷款结欠款项包括您已提取且未偿还的汇财组合贷款金额，及汇财组合贷款所产生的未付利息、费用、成本和／或开支。

我们会每日计算利息并在每个月的第28日, 从您的汇财组合贷款账户中扣除利息，如果当天并非工作日，我们会在上一个工作日扣除利息。

利息将继续累积，直至您全额偿还所有贷款。

汇财组合贷款不设每月最低还款要求，亦没有指定的还款日。

您的汇财组合贷款设置成功后，我们会发送汇财组合貸款确认書给您，您可以在该确认書中找到您的汇财组合贷款账户。

您亦可以通过香港汇丰流动理财应用程序、香港汇丰投资全速易应用程序或网上理财中的汇财组合贷款服务页面查看您的汇财组合贷款账户详细信息。

如果您遗失了汇财组合貸款确认書，请联系您的客户经理或前往我们的分行寻求协助。

可以，但这需要经过内部批核。请联系您的专属客户经理或亲临我们的分行申请。目前您无法通过香港汇丰流动理财应用程序或汇丰网上理财申请多于一笔汇财组合贷款。

您可以通过汇丰网上理财或香港汇丰流动理财应用程序，或联系您的专属客户经理预约申请汇财组合贷款。

通过香港汇丰流动理财应用程序申请：

登录应用程序并点选“投资选项卡” > “产品和服务” > “汇财组合贷款”

通过汇丰网上理财申请：

登录网上理财并在顶部选单选择“投资” > “投资产品” > “汇财组合贷款”

您也可以点选”投资组合“ > “探索理财产品” > “汇财组合贷款”

预约您的专属客户经理：

汇丰环球私人银行客户 : (852) 2233 3033；

汇丰卓越理财尊尚客户：(852) 2233 3033；

汇丰卓越理财客户：(852) 2233 3322

如您亲临我们的分行申请，请携带您的香港身份证或其他身份证明文件。

如经汇丰网上理财或香港汇丰流动理财应用程序申请，您不需要上传任何的文件。

可以，我们支援最多两人持有的单人签名联名帐户，透过香港汇丰流动理财应用程式或汇丰网上理财启用汇财组合贷款。

如果您希望使用其他类型的联名帐户启用汇财组合贷款，请联络您的专属客户经理并前往我们的分行申请。

如您通过香港汇丰流动理财应用程序或汇丰网上理财申请：

• 申请需时约10至15分钟
• 设立贷款需时约1至2个工作日

如您通过分行申请，处理申请一般需时如下：

• 您的专属客户经理需要约30分钟处理您的申请
• 批核及设立贷款通常需时约3至5个工作日

您仍然可以申请该贷款。但您的信贷限额始终取决于您资产组合中认可抵押资产的抵押品价值。如果您没有认可抵押资产，您将会没有可用的信贷限额。

如您的汇财组合贷款设置成功，您将透过电邮或邮递收到一封汇财组合贷款确认书。

汇财组合贷款仅适用于卓越理财尊尚或卓越理财客户，如果您不再是卓越理财尊尚或卓越理财客户，我们有权重新检视您的资格并停止为您提供汇财组合贷款服务。

您取消汇财组合贷款前，您仍然可以登录汇财组合贷款服务页面查看您的贷款详情。

请联系您的专属客户经理或亲临我们的分行填写取消表格。

在申请汇财组合贷款时，您需要指明您想要的信贷限额，我们将进行审核和批准。

如果您通过汇丰网上理财或香港汇丰流动理财应用程序申请汇财组合贷款，系统会建议您的信贷限额上限，您可以在提交申请前降低这个限额。

在您的汇财组合贷款成功设置后，您可通过汇丰网上理财，香港汇丰流动理财应用程序或香港汇丰投资全速易应用程序中的汇财组合贷款服务页面，以及在汇财组合贷款确认书中查看您的信贷限额上限。

如您需要更改您的信贷限额上限，请联系您的专属客户经理更改上限。变更生效时，我们会再次通知您。

我们会根据以下因素设定您的信贷限额：

• 使用我们分配给您的每项认可抵押资产的信贷率计算的抵押品价值
• 我们的内部风险评估标准
• 您在“汇财组合贷款的知识和经验问卷”的答案

我们会每天调整您的信贷限额。

如需提高您的信贷限额，您可以考虑将额外的认可抵押资产加入您的汇财组合贷款账户作为抵押品。

您的信贷限额受制于您已审批的信贷限额上限，您可以提交申请更改您的信贷限额上限。

我们想确保您在启用汇财组合贷款（WPL）之前，已充分了解其主要功能和风险。

根据您的答案，我们可能会为您预留部分信贷限额作为缓冲，以应对市场波动，减低您在市场下行时需要补仓或强制清算的机会。

您在申请汇财组合贷款时指明您想要的信贷限额上限，一旦获批，将不会经常更改。除非您作出要求或我们通知您。

另一方面，您的信贷限额会最少每日更新一次，并基于以下因素计算：

• 使用我们分配给您的每项认可抵押资产的信贷率计算的抵押品价值
• 我们的内部风险评估标准
• 您在“汇财组合贷款的知识和经验问卷”的答案

您最高的可用信贷限额为两个信贷限额中的较低金额。

厘定您的信贷限额时，我们可能会从您的抵押品价值扣除以下3个项目：

• 跨货币风险孖展值是指由于您的抵押品货币与您的贷款货币不相符而需要持有的额外孖展。
• 非标准风险孖展值是指由于您的抵押品高度集中于某些需要我们不时厘定的风险类别（例如非投资级债务）而需要持有的额外孖展。
• 孖展缓冲值是为了降低在市场下跌期间需要补仓的可能性而设置的缓冲。

孖展缓冲值是根据您对有抵押借贷的知识和经验，以及您申请汇财组合贷款时的资格评估而定。这是为了降低在市场下跌期间需要补仓的可能性而设置的缓冲。

“潜在”孖展状况是指根据您的资产组合的净孖展比率最新一次计算，您可能已属于其中一种孖展状况。请参阅我们发送给您的最新短信，了解您目前的孖展状态。

如果您的净孖展比率低于90%，我们会通过短信或致电您在汇丰登记的最新电话号码通知您。

您亦可以通过香港汇丰流动理财应用程序、香港汇丰投资全速易应用程序或网上理财中的汇财组合贷款服务页面查看您的汇财组合贷款的孖展状况。

请密切留意您的孖展状况并将您的净孖展比率恢复到100%。

根据您的存入资金方式或出售的资产，不同银行或不同存入资金方式可能需要较多时间处理，系统将需要时间更新您的孖展状态。

孖展主要分为4种状态：超额抵押、差额、补仓和强制清算。您的孖展状态取决于您的净孖展比率。

当您的净孖展比率为80%至100%时，您将处于差额状态，无需立即采取行动。但在您的净孖展比率再次提升至100%之前，您将无法提取更多贷款。

当您的净孖展比率为60%至80%时，您将处于补仓状态，并需要在5个工作日内采取行动，将您的净孖展比率恢复到100%以上，以纠正您的补仓状况。

您可通过以下任一方式补足差额或满足补仓要求：

• 提供额外资金以减少未偿还的汇财组合贷款
• 提供额外的认可抵押资产以提高您的信贷限额
• 作出出售全部或部分认可抵押资产的指示

当您的净孖展比率低于60%，或未能在指定时间范围内满足补仓要求时，我们或会强制清算您的资产，且不另行通知。

请密切留意您的孖展状态，确保您的汇财组合贷款有价值充足的抵押品。您还需要确保您的未偿还汇财组合贷款不会超过您的信贷限额，避免导致不必要的补仓和强制清算。

当您的净孖展比率为80%至100%时，您将处于差额状态，无需立即采取行动。但在您的净孖展比率再次提升至100%之前，您将无法提取更多贷款。

当您的净孖展比率为60%至80%时，您将处于补仓状态，并需要在5个工作日内采取行动，将您的净孖展比率恢复到100%以上，以纠正您的补仓状况。

您可通过以下任一方式补足差额或满足补仓要求：

• 提供额外资金以减少未偿还的汇财组合贷款
• 提供额外的认可抵押资产以提高您的信贷限额
• 作出出售全部或部分认可抵押资产的指示

当您的净孖展比率低于60%，或未能在指定时间范围内满足补仓要求时，我们或会强制清算您的资产，且不另行通知。

您可以通过香港汇丰流动理财应用程序、香港汇丰投资全速易应用程序或汇丰网上理财中的汇财组合贷款服务页面查看您的贷款详细信息。

您可以透过汇丰网上理财或香港汇丰流动理财应用程序查看您的综合理财户口的交易纪录，了解您的汇财组合贷款的未偿还余额和任何有关利息费用的详情。您亦可以参考您的综合理财账户结单。

不可以，您的汇财组合贷款账户中的所有资产都会用于抵押，您不能指定特定资产不用作抵押。

当您选择为个人综合理财户口（包括其投资服务户口）申请汇财组合贷款，您已授权我们把您在该账户持有的所有资金和投资产品用作担保。

汇财组合贷款服务页面只会显示在您的汇财组合贷款综合账户内，已获汇财组合贷款分配初始信贷率的投资产品资产。

未获分配初始信贷率的资产不会显示在此页面中，但并不代表您不拥有此类资产。

有关您的投资资产详情，请参阅汇丰网上理财或香港汇丰流动理财应用程序上的投资服务账户详情。您亦可以参考您的投资服务综合结单。

我们会根据您在汇丰的资产质量和投资组合进行内部评估，从而分配您每项资产的信贷率。我们亦会不时检视及更改信贷率。

我们或会根据以下原因（包括但不限于以下理由）调整您各项资产的信贷率，并即时生效：

• 我们合理相信某部分认可抵押资产的质素会转差
• 我们对信贷风险偏好和信贷及金融风险政策作出调整
• 我们合理相信，如我们不作出调整，市场情况会对您带来无法承受的风险或重大损失
• 为确保您在无法还款的情况下，您的认可抵押资产仍足以偿还您在汇丰结欠的款项
• 有法例或规例要求我们作出调整

一般来说，您的资产组合越多元化，您的资产获分配的信贷率也越高。

如您的资产组合倾向集中某类资产，您的认可抵押资产可能无法获分配最高的信贷率。一般而言，如资产组合内持有5项或以上的资产，并且在抵押品价值中，没有单一资产所占的比例特别高，则可视为多元资产组合。