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如何妥善理財

您有否量入為出，好好規劃未來？還是您已負債累累，但不願正視自己的財務狀況？除了償還債務和儲蓄之外，要改善財務健康，還有很多方法。看看我們的建議，建立健康的理財習慣。

如何量入為出

若要建立量入為出的習慣，其中一個好方法是每個月都每天記錄日常開支。

您可以考慮以下幾點：

  • 在一個月內，記錄每日的所有開支。
    將一切支出包括在內，即每日往來交通及零食，還有租金、公用服務等賬單。
  • 在每月月底把所有支出加起來，並從實際收入減去總數。
    若您的每月總支出少於實際收入，則屬量入為出。
  • 進行反思。
    如果您未能量入為出，也不用太擔心。您可以採取很多措施，控制開支。首先，不妨記錄開支，找出可以減少或避免的支出。

如何就債務尋求協助？

在生活中，有時我們的財務狀況可能不如理想，甚至讓您苦苦掙扎。您可能會不知所措，或傾向將問題視若無睹，但這其實於事無補。

尋求債務顧問意見，可以改善您的財務健康。如果您不確定該怎麼做，應向提供免費債務諮詢服務的機構尋求支援。不同貸款產品有機會能助您度過這段時期，也可能對信貸評級有幫助。

債務顧問可提供甚麼支援？

債務顧問將：

  • 不會批判您，或令您感到難堪
  • 助您找出管理債務的最佳方式，即使您認為自己沒有多餘資金
  • 向您提供自己未曾想過的切實建議

免費債務諮詢可以有不同形式：電話、線上和面談。還清債務的方法也有多種，重要的是要考慮自己的個人情況，您可以在「建立良好信貸紀錄」一文中，閱讀更多內容。

如果您在償還債務上有困難，我們樂意提供支援。我們的專業團隊可因應您的需要，度身定制還款計劃。了解更多

如何建立應急儲蓄

要妥善理財，達致財政健康，關鍵一步是預留充足現金，應付突發開支，以免在不幸失業或家居緊急維修時措手不及。以下是5個建立應急儲備的建議：

  • 設定儲蓄目標，有助追蹤儲錢進度及衡量是否成功。緊急情況下，儲蓄要足夠支付至少3個月的基本開支。如果您在其他地方需要動用資金（如度假），則應額外儲錢。
  • 與親友討論儲蓄目標，解釋當中的目的及意義。與身邊人分享儲蓄目標，能幫您向正確的方向前進。
  • 把應急資金與日常支出或支付賬單的資金分開。研究指出，這個方法可以有效阻止您隨便花費應急儲備1。您可透過簡單的網上手續，快速開立獨立儲蓄戶口。
  • 嘗試定期自動儲蓄。與其把每月用剩的金錢當作儲蓄，不如設立自動轉賬，在「出糧日」從日常銀行戶口轉賬至儲蓄戶口。
  • 不論儲蓄金額多寡，都要存下來。隨著時間過去，它可以聚沙成塔，累積為價值龐大的應急儲蓄。

1.心理賬戶在家庭消費以及投資決策的角色，顧客心理學，2018。

如何計劃未來

由於生活水平與醫療服務不斷改善，人類的壽命也不斷延長。許多人正享受比原先計劃更長的退休時光。然而，退休生活變長，可能令他們在退休後期無法維持一樣的生活水平。

因此，只要您越早開始為退休儲錢，就有機會累積更多存款，維持更舒適的生活。

您需要多少錢？

這個情況因人而異，因此並無固定公式能計算出您確切需要的退休儲備。退休使費取決於許多因素，包括：

  • 打算退休的年齡
  • 是否擁有物業
  • 通脹率
  • 是否有債務
  • 家庭和供養者人數
  • 有否計劃繼續工作或半退休

作為起步，您可以假設自己需要一半或三分二的稅後工資，來維持現有生活方式。

計劃未來時，請緊記以下3大重點：

  • 越早開始越好，越早開始儲蓄，獲得的利息就會越多，也有更長時間增長資金。
  • 充分利用免稅額和退休計劃的僱主供款。
  • 加強財務知識，或向專業財務顧問尋求建議。

要了解如何為未來妥善管理財富，請參閲此網頁。

財務與精神健康

無論您是否已投身職場，開始賺取工資，財務問題都可能在人生不同階段影響您的身心健康。

如果您認為以下行為似曾相識，有機會表示財務問題已對您的身心健康構成影響：

  • 您經常花錢讓自己感覺良好，就算會讓您缺錢，也不會減少購物或拒絶與朋友外出
  • 每次花錢都會感到焦慮，就算是購置日常必需品也一樣
  • 您因為財務問題難以入睡
  • 您因為擔心銀行電郵的內容，盡可能避而不看

如果您出現以上任何行為，這些行為出現的時間越長，對您精神健康的影響就越大。

談論金錢憂慮並非易事，但確實可能有所幫助。如果您無法與伴侶討論經濟困難或它對您健康的影響，可以嘗試尋求以下人士的意見：

  • 醫生或醫護人員
  • 可信的親友
  • 支援人員或其他醫療保健專業人士
  • 精神健康慈善機構
  • 如果您是學生，可諮詢導師或學生服務顧問

如果您正面對財務問題，例如無法償還貸款或繳付賬單，應考慮諮詢銀行或金融服務機構。他們或能夠提供幫助，例如合併債務或延長貸款期限。

如果您擔心精神健康問題正影響自己的理財習慣，我們有一系列的銀行服務，助你輕鬆理財，應對經濟壓力。了解詳情

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