滙豐強積金「預設投資策略」
什麼是「預設投資策略」?
「預設投資策略」是一個標準及有設有最高收費上限的強積金投資方案。 它將於2017年4月1日 取代香港所有強積金計劃內現行的預設基金,成為沒有為其強積金計劃作出有效基金選擇的計劃成員的「預設投資方案」。
「預設投資策略」由兩個成分基金組成, 分別是「核心累積基金」及「65歲後基金」。 兩個成分基金均採用環球分散投資的策略, 其中 「核心累積基金」 約60% 資產淨值會投資於如股票等風險較高的資產, 其餘的40%的資產淨值會投資於如環球債券及貨幣市場工具等風險較低的投資項目。 「65歲後基金」會有大約 20% 的資產淨值投資於風險較高的資產及80%投資於風險較低的投資項目。
「預設投資策略」有一個隨年齡自動降低投資風險的特點。概括來說,如圖示及「預設投資策略」降低風險列表所示, 在50歲之前, 所有強積金資產均會投資於 「核心累積基金」。在年滿50歲後,成員的累算權益及未來供款便會自動隨著年齡增長而逐步由「核心累積基金」轉移到「65歲後基金」,直到成員到達64歲為止。屆時,所有的累算權益將會投資於「65歲後基金」。
另一個「預設投資策略」的特點,是兩個成分基金的收費均設有每年基金淨資產值的 0.75%的上限(上限以每天計算)。 另外,基金的經常性實付開支每年亦不得超過該成份基金的淨資產值的0.2%。
雖然「預設投資策略」主要是為從沒作出有效基金選擇的計劃成員而設,但如果成員覺得此投資策略符合其個人需要,亦可選擇使用「預設投資策略」或旗下的兩個成分基金作單獨投資選擇。
年齡 |
核心累積基金 |
65歲後基金 |
---|---|---|
50歲以下 |
100.0% | 0.0% |
50 | 93.3% |
6.7% |
51 | 86.7% |
13.3% |
52 | 80.0% |
20.0% |
53 | 73.3% |
26.7% |
54 | 66.7% |
33.3% |
55 | 60.0% |
40.0% |
56 | 53.3% | 46.7% |
57 | 46.7% | 53.3% |
58 | 40.0% | 60.0% |
59 | 33.3% | 66.7% |
60 | 26.7% | 73.3% |
61 | 20.0% | 80.0% |
62 | 13.3% | 86.7% |
63 | 6.7% | 93.3% |
64 and above | 0.0% | 100.0% |
年齡 |
50歲以下 |
---|---|
核心累積基金 |
100.0% |
65歲後基金 |
0.0% |
年齡 |
50 |
核心累積基金 |
93.3% |
65歲後基金 |
6.7% |
年齡 |
51 |
核心累積基金 |
86.7% |
65歲後基金 |
13.3% |
年齡 |
52 |
核心累積基金 |
80.0% |
65歲後基金 |
20.0% |
年齡 |
53 |
核心累積基金 |
73.3% |
65歲後基金 |
26.7% |
年齡 |
54 |
核心累積基金 |
66.7% |
65歲後基金 |
33.3% |
年齡 |
55 |
核心累積基金 |
60.0% |
65歲後基金 |
40.0% |
年齡 |
56 |
核心累積基金 |
53.3% |
65歲後基金 |
46.7% |
年齡 |
57 |
核心累積基金 |
46.7% |
65歲後基金 |
53.3% |
年齡 |
58 |
核心累積基金 |
40.0% |
65歲後基金 |
60.0% |
年齡 |
59 |
核心累積基金 |
33.3% |
65歲後基金 |
66.7% |
年齡 |
60 |
核心累積基金 |
26.7% |
65歲後基金 |
73.3% |
年齡 |
61 |
核心累積基金 |
20.0% |
65歲後基金 |
80.0% |
年齡 |
62 |
核心累積基金 |
13.3% |
65歲後基金 |
86.7% |
年齡 |
63 |
核心累積基金 |
6.7% |
65歲後基金 |
93.3% |
年齡 |
64 and above |
核心累積基金 |
0.0% |
65歲後基金 |
100.0% |
「預設投資策略」將會對您有甚麼影響?
您需要作出甚麼行動?
假如您在2017年4月1日是60嵗或以下及已經持有一個強積金賬戶,而此賬戶因沒有作任何有效的投資選擇,所以令您的所有累算權益被投資到滙豐強積金現在的預設基金(強積金保守基金)的話, 您便可能受到「預設投資策略」的影響。
您會被影響嗎?
如我的累算權益會受影響,該怎麼辦?
如我的未來投資^受影響,該怎麽辦?
「預設投資策略」的重要日期
日期 |
詳情 |
---|---|
2016年12月 |
如果您是有定期而又被界別為從沒作一個有效投資選擇的成員,您將會收到我們的信件,通知閣下的投資策略將會於2017年4月1號之後被自動改動為「預設投資策略」。如您不希望有此改動,您可於2017年4月1號之前遞交一份有效的投資選擇以被豁免。 |
2016年12月開始 |
所有匯豐強積金的成員將會收到一份「預設投資策略實施前通知」,以提供有關「預設投資策略」的詳細資料。此通知書亦可於此連接下載。 |
2017年4月 |
所有其累算權益將於2017年4月1日之後被自動轉移到「預設投資策略」的成員,將會於2017年4月7日起獲發一份「預設投資策略重新投資通知書」通知您有關的安排。請更新您的聯略資料,以確保您能適時收到我們發出的重要資訊。如您認為您應該收到「預設投資策略重新投資通知書」,但於2017年4月21日仍未接獲,請致電匯豐強積金成員熱線31280128。請按此閱覽「預設投資策略重新投資通知書」之範本。
如您於收到「預設投資策略重新投資通知書」後沒有做出相應行動,您的累算權益將會於「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期後,由投資於強積金保守積金被自動轉為投資於「預設投資策略」,而您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益,或將會於此42日限期後根據「預設投資策略」做出投資。
如您不希望您的累算權益被重新投資於「預設投資策略」,您需要在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期的42日內填寫隨「預設投資策略重新投資通知書」附上的「選擇2表格」並寄回給我們。當我們收妥您的「選擇2表格」後,您的累算權益將會繼續投資於強積金保守積金,而不會被自動轉為投資於「預設投資策略」。您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益亦不會投資於「預設投資策略」。
重要事項:
如您遞交「選擇表格2」,請使用已支付郵資的回郵信封郵寄至九龍中央郵箱73770號,並為郵件派送預留充裕時間,以確保我們在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期前收到表格。如您沒有透過上述的制定渠道遞交表格,我們或未能收到及處理您的指示。此外,於有關限期後才收到的表格將不獲處理。 |
日期 |
2016年12月 |
---|---|
詳情 |
如果您是有定期而又被界別為從沒作一個有效投資選擇的成員,您將會收到我們的信件,通知閣下的投資策略將會於2017年4月1號之後被自動改動為「預設投資策略」。如您不希望有此改動,您可於2017年4月1號之前遞交一份有效的投資選擇以被豁免。 |
日期 |
2016年12月開始 |
詳情 |
所有匯豐強積金的成員將會收到一份「預設投資策略實施前通知」,以提供有關「預設投資策略」的詳細資料。此通知書亦可於此連接下載。 |
日期 |
2017年4月 |
詳情 |
所有其累算權益將於2017年4月1日之後被自動轉移到「預設投資策略」的成員,將會於2017年4月7日起獲發一份「預設投資策略重新投資通知書」通知您有關的安排。請更新您的聯略資料,以確保您能適時收到我們發出的重要資訊。如您認為您應該收到「預設投資策略重新投資通知書」,但於2017年4月21日仍未接獲,請致電匯豐強積金成員熱線31280128。請按此閱覽「預設投資策略重新投資通知書」之範本。
如您於收到「預設投資策略重新投資通知書」後沒有做出相應行動,您的累算權益將會於「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期後,由投資於強積金保守積金被自動轉為投資於「預設投資策略」,而您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益,或將會於此42日限期後根據「預設投資策略」做出投資。
如您不希望您的累算權益被重新投資於「預設投資策略」,您需要在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期的42日內填寫隨「預設投資策略重新投資通知書」附上的「選擇2表格」並寄回給我們。當我們收妥您的「選擇2表格」後,您的累算權益將會繼續投資於強積金保守積金,而不會被自動轉為投資於「預設投資策略」。您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益亦不會投資於「預設投資策略」。
重要事項:
如您遞交「選擇表格2」,請使用已支付郵資的回郵信封郵寄至九龍中央郵箱73770號,並為郵件派送預留充裕時間,以確保我們在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期前收到表格。如您沒有透過上述的制定渠道遞交表格,我們或未能收到及處理您的指示。此外,於有關限期後才收到的表格將不獲處理。 |
下載連接
滙豐強積金文件
積金局刊物(於積金局網頁下載)
滙豐強積金刊物(內容由“晴報”編撰)
什麼是「預設投資策略」?
什麼是「預設投資策略」?
「預設投資策略」是一個標準及有設有最高收費上限的強積金投資方案。 它將於2017年4月1日 取代香港所有強積金計劃內現行的預設基金,成為沒有為其強積金計劃作出有效基金選擇的計劃成員的「預設投資方案」。
「預設投資策略」由兩個成分基金組成, 分別是「核心累積基金」及「65歲後基金」。 兩個成分基金均採用環球分散投資的策略, 其中 「核心累積基金」 約60% 資產淨值會投資於如股票等風險較高的資產, 其餘的40%的資產淨值會投資於如環球債券及貨幣市場工具等風險較低的投資項目。 「65歲後基金」會有大約 20% 的資產淨值投資於風險較高的資產及80%投資於風險較低的投資項目。
「預設投資策略」有一個隨年齡自動降低投資風險的特點。概括來說,如圖示及「預設投資策略」降低風險列表所示, 在50歲之前, 所有強積金資產均會投資於 「核心累積基金」。在年滿50歲後,成員的累算權益及未來供款便會自動隨著年齡增長而逐步由「核心累積基金」轉移到「65歲後基金」,直到成員到達64歲為止。屆時,所有的累算權益將會投資於「65歲後基金」。
另一個「預設投資策略」的特點,是兩個成分基金的收費均設有每年基金淨資產值的 0.75%的上限(上限以每天計算)。 另外,基金的經常性實付開支每年亦不得超過該成份基金的淨資產值的0.2%。
雖然「預設投資策略」主要是為從沒作出有效基金選擇的計劃成員而設,但如果成員覺得此投資策略符合其個人需要,亦可選擇使用「預設投資策略」或旗下的兩個成分基金作單獨投資選擇。
年齡 |
核心累積基金 |
65歲後基金 |
---|---|---|
50歲以下 |
100.0% | 0.0% |
50 | 93.3% |
6.7% |
51 | 86.7% |
13.3% |
52 | 80.0% |
20.0% |
53 | 73.3% |
26.7% |
54 | 66.7% |
33.3% |
55 | 60.0% |
40.0% |
56 | 53.3% | 46.7% |
57 | 46.7% | 53.3% |
58 | 40.0% | 60.0% |
59 | 33.3% | 66.7% |
60 | 26.7% | 73.3% |
61 | 20.0% | 80.0% |
62 | 13.3% | 86.7% |
63 | 6.7% | 93.3% |
64 and above | 0.0% | 100.0% |
年齡 |
50歲以下 |
---|---|
核心累積基金 |
100.0% |
65歲後基金 |
0.0% |
年齡 |
50 |
核心累積基金 |
93.3% |
65歲後基金 |
6.7% |
年齡 |
51 |
核心累積基金 |
86.7% |
65歲後基金 |
13.3% |
年齡 |
52 |
核心累積基金 |
80.0% |
65歲後基金 |
20.0% |
年齡 |
53 |
核心累積基金 |
73.3% |
65歲後基金 |
26.7% |
年齡 |
54 |
核心累積基金 |
66.7% |
65歲後基金 |
33.3% |
年齡 |
55 |
核心累積基金 |
60.0% |
65歲後基金 |
40.0% |
年齡 |
56 |
核心累積基金 |
53.3% |
65歲後基金 |
46.7% |
年齡 |
57 |
核心累積基金 |
46.7% |
65歲後基金 |
53.3% |
年齡 |
58 |
核心累積基金 |
40.0% |
65歲後基金 |
60.0% |
年齡 |
59 |
核心累積基金 |
33.3% |
65歲後基金 |
66.7% |
年齡 |
60 |
核心累積基金 |
26.7% |
65歲後基金 |
73.3% |
年齡 |
61 |
核心累積基金 |
20.0% |
65歲後基金 |
80.0% |
年齡 |
62 |
核心累積基金 |
13.3% |
65歲後基金 |
86.7% |
年齡 |
63 |
核心累積基金 |
6.7% |
65歲後基金 |
93.3% |
年齡 |
64 and above |
核心累積基金 |
0.0% |
65歲後基金 |
100.0% |
「預設投資策略」將會對您有什麼影響?
「預設投資策略」將會對您有甚麼影響?
您需要作出甚麼行動?
假如您在2017年4月1日是60嵗或以下及已經持有一個強積金賬戶,而此賬戶因沒有作任何有效的投資選擇,所以令您的所有累算權益被投資到滙豐強積金現在的預設基金(強積金保守基金)的話, 您便可能受到「預設投資策略」的影響。
您會被影響嗎?
如我的累算權益會受影響,該怎麼辦?
如我的未來投資^受影響,該怎麽辦?
「預設投資策略」的重要日期
「預設投資策略」的重要日期
日期 |
詳情 |
---|---|
2016年12月 |
如果您是有定期而又被界別為從沒作一個有效投資選擇的成員,您將會收到我們的信件,通知閣下的投資策略將會於2017年4月1號之後被自動改動為「預設投資策略」。如您不希望有此改動,您可於2017年4月1號之前遞交一份有效的投資選擇以被豁免。 |
2016年12月開始 |
所有匯豐強積金的成員將會收到一份「預設投資策略實施前通知」,以提供有關「預設投資策略」的詳細資料。此通知書亦可於此連接下載。 |
2017年4月 |
所有其累算權益將於2017年4月1日之後被自動轉移到「預設投資策略」的成員,將會於2017年4月7日起獲發一份「預設投資策略重新投資通知書」通知您有關的安排。請更新您的聯略資料,以確保您能適時收到我們發出的重要資訊。如您認為您應該收到「預設投資策略重新投資通知書」,但於2017年4月21日仍未接獲,請致電匯豐強積金成員熱線31280128。請按此閱覽「預設投資策略重新投資通知書」之範本。
如您於收到「預設投資策略重新投資通知書」後沒有做出相應行動,您的累算權益將會於「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期後,由投資於強積金保守積金被自動轉為投資於「預設投資策略」,而您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益,或將會於此42日限期後根據「預設投資策略」做出投資。
如您不希望您的累算權益被重新投資於「預設投資策略」,您需要在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期的42日內填寫隨「預設投資策略重新投資通知書」附上的「選擇2表格」並寄回給我們。當我們收妥您的「選擇2表格」後,您的累算權益將會繼續投資於強積金保守積金,而不會被自動轉為投資於「預設投資策略」。您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益亦不會投資於「預設投資策略」。
重要事項:
如您遞交「選擇表格2」,請使用已支付郵資的回郵信封郵寄至九龍中央郵箱73770號,並為郵件派送預留充裕時間,以確保我們在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期前收到表格。如您沒有透過上述的制定渠道遞交表格,我們或未能收到及處理您的指示。此外,於有關限期後才收到的表格將不獲處理。 |
日期 |
2016年12月 |
---|---|
詳情 |
如果您是有定期而又被界別為從沒作一個有效投資選擇的成員,您將會收到我們的信件,通知閣下的投資策略將會於2017年4月1號之後被自動改動為「預設投資策略」。如您不希望有此改動,您可於2017年4月1號之前遞交一份有效的投資選擇以被豁免。 |
日期 |
2016年12月開始 |
詳情 |
所有匯豐強積金的成員將會收到一份「預設投資策略實施前通知」,以提供有關「預設投資策略」的詳細資料。此通知書亦可於此連接下載。 |
日期 |
2017年4月 |
詳情 |
所有其累算權益將於2017年4月1日之後被自動轉移到「預設投資策略」的成員,將會於2017年4月7日起獲發一份「預設投資策略重新投資通知書」通知您有關的安排。請更新您的聯略資料,以確保您能適時收到我們發出的重要資訊。如您認為您應該收到「預設投資策略重新投資通知書」,但於2017年4月21日仍未接獲,請致電匯豐強積金成員熱線31280128。請按此閱覽「預設投資策略重新投資通知書」之範本。
如您於收到「預設投資策略重新投資通知書」後沒有做出相應行動,您的累算權益將會於「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期後,由投資於強積金保守積金被自動轉為投資於「預設投資策略」,而您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益,或將會於此42日限期後根據「預設投資策略」做出投資。
如您不希望您的累算權益被重新投資於「預設投資策略」,您需要在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期的42日內填寫隨「預設投資策略重新投資通知書」附上的「選擇2表格」並寄回給我們。當我們收妥您的「選擇2表格」後,您的累算權益將會繼續投資於強積金保守積金,而不會被自動轉為投資於「預設投資策略」。您的未來供款及轉移自另一個註冊計劃的累算權益亦不會投資於「預設投資策略」。
重要事項:
如您遞交「選擇表格2」,請使用已支付郵資的回郵信封郵寄至九龍中央郵箱73770號,並為郵件派送預留充裕時間,以確保我們在「預設投資策略重新投資通知書」發出日期後的42日限期前收到表格。如您沒有透過上述的制定渠道遞交表格,我們或未能收到及處理您的指示。此外,於有關限期後才收到的表格將不獲處理。 |